Calculateur de capacité d'emprunt
Rédigé par Thierno Sadou Diallo, formule vérifiée selon notre méthodologie • Mis à jour le 15/08/2026
La capacité d'emprunt se calcule à partir de la mensualité maximale que vous pouvez rembourser, du taux d'intérêt et de la durée du prêt. Exemple : avec une mensualité maximale de 1 000 €, un taux de 3 % et une durée de 20 ans, vous pouvez emprunter environ 180 310,91 €.
Explication
Ce calculateur répond à la question inverse de notre calculateur de prêt immobilier : au lieu de partir d'un montant emprunté pour trouver la mensualité, il part de la mensualité maximale que vous pouvez vous permettre pour en déduire le montant empruntable. Les deux calculs utilisent exactement la même formule de mensualité constante, simplement résolue dans l'autre sens. La mensualité maximale à saisir doit rester cohérente avec votre taux d'endettement (voir notre calculateur de taux d'endettement, le seuil généralement admis étant de 35 % des revenus nets). Ce résultat ne tient pas compte de l'apport personnel : le montant total du projet immobilier que vous pouvez viser est la somme de cette capacité d'emprunt et de votre apport, moins les frais de notaire et de dossier non financés à crédit.
Exemple : mensualité maximale de 1 000 €, taux de 3 %, 20 ans
Données d'entrée
Mensualité maximale : 1 000 €/mois. Taux annuel : 3 %. Durée : 20 ans (240 mensualités).
Calcul
Le taux mensuel est de 3 % ÷ 12 = 0,25 %. La formule (mensualité × (1 − (1 + taux mensuel)⁻ⁿ) ÷ taux mensuel, avec n = 240 mois) donne 180 310,91 €.
Résultat
Avec cette mensualité, ce taux et cette durée, la capacité d'emprunt est d'environ 180 310,91 €.
Questions fréquentes
Cette capacité d'emprunt inclut-elle l'apport personnel ?
Non, ce calculateur donne uniquement le montant empruntable auprès d'une banque pour la mensualité indiquée. Le budget total de votre projet immobilier correspond à cette capacité d'emprunt, plus votre apport personnel, moins les frais de notaire et de dossier (généralement non financés par le crédit lui-même, sauf accord spécifique avec la banque).
Comment choisir ma mensualité maximale à saisir ?
Une règle de calcul courante consiste à ne pas dépasser 35 % de vos revenus nets mensuels en mensualités de crédits (seuil HCSF, assurance emprunteur comprise) — voir notre calculateur de taux d'endettement pour vérifier ce ratio à partir de vos revenus. Restez aussi réaliste sur votre reste à vivre réel, au-delà du seul respect de ce seuil réglementaire.
Pourquoi la capacité d'emprunt augmente-t-elle avec la durée du prêt ?
Sur une durée plus longue, la même mensualité rembourse un capital plus important, puisque ce capital est amorti sur davantage de mensualités. Attention cependant : allonger la durée augmente aussi le coût total du crédit (plus d'intérêts payés au total), même si le montant emprunté est plus élevé — voir notre calculateur de prêt immobilier pour visualiser ce compromis.